2025년 ISA 계좌 개설 체크리스트 | 세금 혜택 놓치지 않으려면?

2025년 ISA 계좌 개설 체크리스트 썸네일

 

 

 

안녕하세요!

절세 재테크 관심 많으신 분들이라면 한 번쯤 들어보셨을 ISA(개인종합자산관리계좌),

요즘처럼 고금리 시대엔 활용 가치가 더욱 커졌는데요. 하지만 무작정 개설하면

오히려 세금 혜택을 제대로 못 받을 수도 있다는 사실, 알고 계셨나요?

 

오늘은 2025년 기준으로 ISA 계좌 개설 전에 꼭 확인해야 할 5가지 핵심 포인트를 체크리스트 형태로 정리해드릴게요.

 

1. 증권형 vs 신탁형, 제대로 선택했나요?

 

ISA는 신탁형 / 일임형 / 중개형(=증권형)으로 나뉘며,

ETF·주식 직접 투자가 가능한 건 증권형(중개형)뿐입니다.
단순 예·적금만 하실 거라면 신탁형도 가능하지만, 투자 목적이라면 반드시 증권형으로 시작해야 해요.

 

2. 계좌는 1인 1개, 변경은 연 1회만

 

ISA는 은행, 증권사 상관없이 1인 1계좌만 가능하고, 계좌 이전(예: A은행 → B증권)은 연 1회만 허용돼요.
처음 개설할 때 신중하게 선택해야 나중에 불편하지 않습니다.

 

3. 의무가입 기간 ‘3년’ 있어요

 

세금 혜택을 받으려면 3년 이상 유지해야 합니다.
중간에 해지하면 **비과세 혜택이 사라지고 과세**될 수 있으니, 단기자금이라면 ISA가 맞지 않을 수도 있어요.

 

4. 총급여 5,500만원 이하? 비과세 한도↑

 

ISA는 소득 수준에 따라 비과세 한도가 달라집니다.
- 일반형: 200만 원 - 서민형/농어민형: 400만 원
총급여 5,500만 원 이하, 종합소득 3,800만 원 이하면 비과세 한도 2배 적용 대상이에요.

 

5. 납입 한도는 연 2,000만 원까지

ISA는 연간 납입 한도가 2,000만 원, 총 1억 원까지고, 매년 자동으로 한도 갱신은 되지 않아요.
연초에 미리 계획 세워 분할 납입하시는 게 좋습니다.

+ ISA 계좌 개설 가이드 보기

→ 금융감독원 ISA 관련 Q&A 바로가기

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ISA는 잘만 활용하면 ETF 비과세, 금융소득세 절약까지 가능한 훌륭한 절세 수단이에요.
하지만 가입 전에 위 조건들을 꼭 체크하시고 내게 맞는 상품을 정확히 고르는 것이 중요합니다.

다음 글에서도 유용한 정보 소개해드릴게요. 감사합니다!